Porównujemy płatności online: którego pośrednika wybrać?

Rynek e-commerce w naszym kraju stale się rozwija i coraz więcej osób postanawia otworzyć własny sklep online. Na końcowym etapie tworzenia sklepu przychodzi nam wybrać operatora płatności, który będzie nas obsługiwał. Oczywiście nie jest to konieczne ale w dzisiejszych czasach płacenie przelewem lub za pobraniem jest coraz mniej popularne. Prym wsród metod płatności na Polskim rynku wiodą szybkie płatności online czyli tzw. Pay by linki oraz płatności BLIK-iem, który występuje już niemal w każdym banku. Dla klientów płatność online jest o wiele wygodniejsza ponieważ nie muszą wypełniać danych przelewu a tylko kilka razy kliknąć i zapłacone. W tym artykule porównujemy płatności online i pośrednika, którego warto wybrać ponieważ akceptowanie w swoim sklepie dogodnych dla klientów metod płatności daje korzyści także nam. Za te korzyści oczywiście pośrednik płatności weźmie swój procent ale o tym za chwilę.

Jak działają pośrednicy płatności online?

Działanie pośredników płatności nie jest skomplikowane. Jeśli chodzi o płatności Pay by link to każdy z pośredników ma swoje rachunki bankowe w najpopularniejszych bankach w Polsce i pośredniczy między naszym sklepem a klientem. Klient wpłaca pieniądze na konto pośrednika, które jest w tym samym banku co klienta dzięki czemu płatność jest traktowana jako przelew wewnętrzny i pośrednik może ją otrzymać już w kilka sekund. Takie rozwiązanie pozwala nam zacząć realizacje zamówienia niezwykle szybko, ponieważ pieniądze niemal błyskawicznie są pobrane od klienta i czekają na nas u pośrednika. Wypłaty od pośredników są realizowane prosto na podane przez nas konto bankowe. Większość pośredników stosuje zasadę wypłat D+1, czyli wypłata środków następuje w następnym dniu roboczym po otrzymaniu płatności online od klienta. Oczywiście zazwyczaj możemy to zmienić na wypłaty np. raz w tygodniu co ułatwi nam księgowość. Pomiędzy wpłaconą kwotą przez klienta a wypłaconymi środkami na nasz rachunek będzie oczywiście różnica. Wynika ona z ustalonej z pośrednikiem prowizji. Prowizje mogą sięgać kilku procent + stałej stawki np. 30 groszy. Warto wspomnieć, że pośrednikiem płatności nie może zostać każdy. Podmioty, które oferują tego typu usługi pośrednictwa w płatnościach online są w pełni regulowane przez państwowe organy. W Polsce jest to KNF czyli Komisja Nadzoru Finansowego, która wydaje pozwolenia na działalność w formie Instytucji Płatniczej, która pozwala nam pośredniczyć w płatnościach. Poza długą drogą na otrzymanie licencji Instytucji Płatniczej trzeba także postarać się aby jej nie stracić, dopełniając wszelkich formalności.

Co może wykonywać pośrednik płatności jako Instytucja Płatnicza?

• Oferować prowadzenie rachunków płatniczych,
• Wykonywać transakcje płatniczych (np. przelewy, płatności kartą, polecenia zapłaty),
• Pośredniczyć w przekazach pieniędzy,
• Wydawać pieniądz elektroniczny oraz instrumenty płatnicze,
• Uzyskiwać dostęp do informacji do rachunku (AIS),
• Prowadzić usługi wymiany walut.

Przelewy24.pl

Serwis Przelewy24 jest w naszej ocenie najpopularniejszym pośrednikiem płatności na Polskim rynku ale i nie tylko. Nawet w zagranicznych sklepach jesteśmy w stanie zapłacić poprzez P24 ponieważ ten serwis jest zintegrowany z wieloma partnerami na całym świecie. Nawet na Aliexpress jest opcja płatności poprzez Przelewy24 w formie szybkiego przelewu czy też płatności BLIK. Wsród dostępnych metod płatności jakie oferuje nam P24 są:

• Płatności szybkimi przelewami,
• Płatności kartą (wraz z Apple Pay oraz Google Pay),
• Płatności Premium SMS,
• Płatności ratalne.

Bramka płatności od Przelewy24 jest stale udo skalana pod względem funkcjonalności i przejrzystości. To ważne z perspektywy klientów i oczywiście dla nas jako sklepikarzy, ponieważ nasze zarobki mogą wzrosnąć. Rozwiązania jakie są dostępne dla sprzedawców to między innymi przyjmowanie płatności w obcych walutach czy też płatności cykliczne w formie subskrybcji.

Cashbill.pl

Cashbill to Krajowa Instytucja Płatnicza, która jest dostępna na rynku od 2008 roku. W ofercie Cashbill znajdziemy pośrednictwo w płatnościach online z ponad 7 kategorii płatności. A w tym:

• Płatności PBL,
• Płatności przelewami,
• Płatności PaySafeCard,
• Płatności kartami,
• Płatności SMS,
• Płatności Mobilne,
• Płatności PayPal.

Bramka płatności jaką oferuje Cashbill po ostatniej aktualizacji jest kompletnie odmieniona w stosunku do poprzedniej. Na pierwszym planie widzimy teraz płatność BLIK - czyli najpopularniejszą metodę płatności w Polsce. Użytkownikom napewno przypasuje taka aktualizacja a też sprzedający mogą zyskać na większej sprzedaży. Nawiązanie współpracy z Cashbill jest niebywale łatwe ponieważ wszystko odbywa się drogą elektroniczną wraz z podpisaniem umowy. Płatności Cashbill możemy spotkać w wielu miejscach z mikropłatnościami - to w tej niszy się wybili oferując płatności SMS.

HotPay.pl

Serwis Hotpay to stosunkowo młody pośrednik płatności lecz już teraz korzystają z niego największe marki. Gala Fame MMA jako głównego operatora płatności używa właśnie HotPay. To spore zaufanie ponieważ transakcji przy takiej gali jest co nie miara. HotPay chwali się z ponad 10000 partnerów, którzy wygenerowali dla nich ponad 10 milionów transakcji. Bramka płatności, którą możemy zobaczyć u HotPayjest bardzo prosta i przejrzysta dla płacącego. Mamy do wyboru najpopularniejsze banki w Polsce, BLIKa, Płatności kartą oraz SMS.

Fondy.io

Fondy to operator płatności ze wschodu, który próbuje swoich sił na rynku Europejskim. Ich oferta jest dość prosta a samo zaczęcie współpracy wymaga minimum formalności. Oferowane płatności przez Fondy to m.in Szybkie przelewy online, BLIK oraz płatności kartą. W przypadku BLIKa oraz Szybkich przelewów, opierają swoją infrastrukturę o Przelewy24 ale dając znacznie niższą prowizję. System płatności wygląda bardzo nowocześnie i intuicyjnie. Jednak obsługa klienta jest w większości po angielsku co może być problemem dla niektórych sprzedawców.

PayU.com

Payu to znany w Polsce pośrednik płatności, który operuje na naszym rynku od 2002 roku. Jego popularność możemy śmiało powiązać z serwisem Allegro bo to tam długo oferował swoje usługi pośrednicząc w płatnościach. PayU jest globalną marką, która swoją popularność zdobyła także między innymi w Indiach oraz w Ameryce Południowej. Przez wysoką pozycję na rynku oferowane warunki są mało korzystne. Prowizja powyżej 2%, opłata aktywacyjna i marne wsparcie techniczne nie zachęcają do współpracy.

Porównanie płatności online

*zwrotne po aktywacji konta

 Wygoda dla klientów. Dzisiaj większość transakcji odbywa się na telefonach przez co cały proces kupna musi być do nich dostosowany. Decydując się na płatności online masz pewność, że płatność będzie wygodna dla klienta.

Wiarygodność. Współpracując z pośrednikiem płatności zyskujesz wiarygodność w oczach klientów. Z racji, że pośrednicy płatności to obszar kontrolowany przez KNF, to muszą oni weryfikować swoich partnerów biznesowych i ich sklepy pod względem legalności.

Wiele opcji płatności. Dając klientom wiele opcji płatności nie narażasz ich na stres czasowy ani żaden inny. Szybka płatność pozwoli im Ci zapewnić pieniądze na subkoncie operatora w mgnieniu oka dzięki czemu będziesz mógł realizować zamówienie. Dodatkowo klient nie musi się stresować jaką metodą zapłacić bo ma do wyboru ich sporo.

Wzrost sprzedaży. Dzięki udostępnianiu klientom wygodnych metod płatność będą oni bardziej skłonni do zakupów. Szczególnie płatność BLIK-iem pokazuje, że zakupy mogą być bardzo szybkie. Kilka kliknięć i pieniądze są już u Ciebie.

Sprzedaż na raty. Decydując się na współpracę z pośrednikiem płatności często dostajemy możliwość oferowania rat w swoim sklepie. Jest to szczególnie przydatne gdy nasz asortyment trochę kosztuje i nie jest to mały wydatek. Klienci mogą rozłożyć swój zakup na kilka części a ty masz pieniądze od razu.

Opłaty i prowizje. Pośrednicy płatności za swoje usługi pobierają prowizję, która opiera się na określonym procencie od sumy zamówienia. Dodatkowo niektórzy pośrednicy doliczają inne opłaty np. za aktywacje konta czy za zwrot płatności do klienta. Wraz z większą ilością zamówień i wartością sprzedaży możesz uzyskać lepsze warunki współpracy, ustalane z pośrednikiem indywidualnie.

Oczekiwanie na pieniądze. Musisz być przygotowany na to, że na swoje pieniądze, które czekając na kontach pośrednika musisz poczekać. Od momentu płatności przez klienta pośrednik jest w stanie wypłacić Ci pieniądze dopiero następnego dnia roboczego. W branżach potrzebujących wysokiej płynności finansowej to może być problem.

Ryzyko niewypłacalności. Przy wyborze pośrednika płatności ważne jest aby zdecydować się na solidnego partnera biznesowego. Powierzamy mu wszystkie nasze pieniądze, które klienci u nas wydają. W historii naszego kraju można się doczytać o firmach, które zniknęły z rynku wraz z pieniędzmi firm, które z nimi współpracowały

Niespodziewane awarie. W przypadku postawienia na płatności online oferowane przez pośrednika musimy liczyć się z ryzykiem awarii. Techniczne usterki zdarzają się niezwykle rzadko ale jednak mają miejsce i wtedy nasi klienci nie mają możliwości opłacić zamówienia. Warto obserwować strony pośredników z którymi współpracujemy bo to tam znajdziemy informacje o planowanych przerwach technicznych

Płatności online a integracja z popularnymi platformami 

Płatności online oczywiście najbardziej wykorzystywane są w sklepach internwetowych. Większość ze sklepów oparta jest o rozwiązania w formie subskrybcji (tzw. SaaS czyli Software as a Service) lub na darmowych sklepach open source. Najpopularniejszym przykładem jest platforma Wordpress wraz z wtyczką WooCommerce. Dlatego też wielu pośredników zaczeło za darmo tworzyć bramki płatności np. do WooCommerce ale i nie tylko. Gotowe bramki płatności dają nam możliwość zacząć akceptować płatności zaraz po podpisaniu umowy z pośrednikiem. A pośrednicy tym samym nie narażają nas na dodatkowe koszta programisty i zyskują całkowicie obsłużonego klienta. Poniżej zamieszczamy tabelkę dostępnych integracji ocenianych przez nas operatorów płatności z najpopularniejszymi rozwiązaniami e-commerce:

Prowizja operatorów płatności: przykład praktyczny

Prowizja prowizją ale dowiedzmy się ile tak naprawdę operatorzy płatności zarabiają. Poniżej pragniemy zaprezentować symulacje płatności o różnych kwotach oraz jako różne sposoby płatności. Mamy nadzieje, że to da lepszy podgląd na to, co będzie najlepszym wyborem jeśli chodzi o pośrednika płatności. Oczywiście my swoje wyliczenia opieramy na stawkach, które są ogólnodostępne i są tzw. bazowymi. Jeśli wynegocjujesz lepsze warunki warto przygotować sobie takie porównanie płatności online np. w Excelu lub Google Sheet. Płatność BLIK lub PBL Płatność kartą